investir en bourse quand on est étudiant

Quandles actionnaires d’Erytech broient du investir.fr. 29/03/22. AB Science étudie la possibilité de faire appel d'une amende de l'AMF | REUTERS. 28/02/22. AB Science annonce un accord Abonnetoi (merchi !) : moi sur clipeee ( en regardant un clip gratuit) : Bienvenuedans cette vidéo dans laquelle j'interview Axel Paris, étudiant, entrepreneur et investisseur en immobilier (entre autre). Téléchargez le Finance Ilest conseillé de ne m’investir qu’un montant que vous soyez prêts à perdre, parce que c’est un risque à prendre. Quand votre investissement devient de plus en plus rentable, vous pourriez augmenter petit à petit le montant de votre capital. Ne pas hésiter à diversifier son portefeuille vous permettra de limiter les pertes. Les déboires dans certains actifs pourront Épargneet prêts : quand les jeunes s’investissent dans leur avenir En France, l’épargne est comme une seconde nature et elle est plus efficace encore lorsqu’elle se construit dès l nonton hospital playlist season 2 sub indo bioskopkeren. Vérifié le 04 février 2021 - Direction de l'information légale et administrative Premier ministreOui, sous certaines conditions, vous pouvez cumuler la bourse d'enseignement supérieur sur critères sociaux avec un emploi ou avec d'autres d'éducationSi vous bénéficiez d'un taux de bourse correspondant au minimum au 2e échelon, vous pouvez cumuler la bourse avec un emploi à mi-temps d'assistant d' apprenti professeurSi vous êtes étudiant apprenti professeur, vous ne pouvez pas bénéficier des bourses d'enseignement supérieur sur critères principe, vous pouvez cumuler votre bourse sur critères sociaux avec une activité professionnelle à condition de respecter l'obligation d'assiduité aux cours et aux ce cumul est impossible si vous êtes dans l'une des situations suivantes Vous êtes fonctionnaireVous avez réussi un concours de l'internat en médecine par exempleVous êtes inscrit à Pôle EmploiVous êtes en contrat d'apprentissage, de professionnalisation ou en congé individuel de pouvez cumuler la bourse sur critères sociaux avec un stage obligatoire, rémunéré et intégré dans votre cursus, même si ce stage est à temps ? Réponses !Cette page vous a-t-elle été utile ? Toulouse est la première ville de France où il fait bon étudier ! Découvrez comment se loger, où, à quel prix et quelles aides peuvent vous être accordé en tant qu’étudiant toulousain. Toulouse est la première ville où il fait bon étudier en France. © Fotolia Un logement en CROUS coûte entre 130 et 500 € A Toulouse, que vous soyez boursier ou non, il est très difficile d’obtenir une chambre ou un logement dans les cités universitaires. Elles sont 29 au total, réparties sur l’ensemble de la ville, et proposent des logements dont les loyers oscillent entre 130 à 500 € en moyenne, mais ces logements sont attribués selon des critères sociaux, et la majorité des étudiants n’entrent pas dans ces critères. Le loyer d'un studio dans le privé vaut entre 300 et 500 € Pour pouvoir vous loger à Toulouse en tant qu’étudiant, vous pouvez donc vous tourner vers la location classique, en passant par des agences immobilières, par exemple. Vous devrez compter environ 300 à 400 € par mois pour un studio de 10 à 12 m², mais ces loyers peuvent s’élever jusqu’à 500 € dans l’hypercentre de Toulouse. 350 € en moyenne pour une colocation dans Toulouse Vous pouvez naturellement compter sur la colocation, qui se développe et rencontre un succès florissant ces dernières années à Toulouse. Ainsi, en optant pour un appartement de 100 m² bien situé et accueillant 3 colocataires, votre loyer s’élèvera à 350 € environ, l’intérêt étant que tous les frais courants sont partagés, et que vous bénéficiez d’une surface de vie honorable et d’une chambre privative. En revanche, il s’agit de bien choisir ses colocataires, car tous sont solidaires entre eux… jusque dans le paiement du loyer ! Bon à savoir Avec ses 100 000 étudiants, Toulouse est la première ville universitaire de province. Les différents quartiers où vivre dans la ville rose Le Busca il s’agit d’un quartier recherché au sud-est de Toulouse, dans lequel on retrouve des logements de standing, mais également plusieurs établissements universitaires. Le quartier Saint-Cyprien il s’agit d’un quartier branché desservi par le métro, ce qui en fait l’une des destinations privilégiées des étudiants. Le quartier de Saint-Michel sa proximité avec diverses facultés et ses loyers raisonnables font de ce quartier l’un des plus prisés par les étudiants, sans compter que le métro s’y arrête. Le quartier des Minimes les loyers de ce quartier sont accessibles, et il est proche de plusieurs stations de métro. De même, sa proximité avec le centre-ville est appréciable pour les étudiants. Si votre priorité est de faire des économies sur votre loyer, quitte à vous éloigner des pôles universitaires de la ville, vous pouvez vous tourner vers les quartiers de Paul-Sabatier ou des Mirails, dans lesquels un studio de 10-12 m² vous coûtera environ 300-350 € par mois, charges comprises. Bon à savoir Pour sortir à Toulouse et profiter de la vie nocturne, rien de tel que la Place Saint Pierre c’est la rue de la Soif toulousaine ! Sans oublier le quartier Les chalets-Saint-Aubin-Saint-Etienne, ainsi que celui de Saint Cyprien, réputés pour abriter de nombreux bars et restaurants. Les aides auxquelles vous pouvez prétendre en tant qu'étudiant toulousain Les aides de la ville de Toulouse La ville de Toulouse a mis en place une aide appelée Pass Log, qui consiste en un prêt à taux 0 % pour les étudiants qui viennent s’installer. En effet, la ville peut régler votre premier mois de loyer, si le montant de celui-ci est inférieur à 500 €, et le remboursement peut s’étaler sur 3 ans maximum. Sachez que tous les étudiants âgés de moins de 26 ans, inscrits dans un établissement toulousain et ayant signé un bail d’habitation à Toulouse peuvent prétendre à cette aide, sans conditions de ressources. Les aides de la région Languedoc-Roussillon-Midi-Pyérénées La région Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées accorde certaines aides aux étudiants toulousains qui remplissent les conditions requises, afin de les soutenir financièrement durant leurs études Le Pass Mutuelle il s’agit d’une aide de 100 € qui est accordée aux étudiants de moins de 28 ans, qui bénéficient d’une bourse mais qui ne sont pas éligibles à la Couverture Maladie Universelle Complémentaire ou à l’Aide à la Complémentaire Santé. Le dispositif Caution Logement Etudiant la région peut se porter caution lorsque vous signez un bail pour un logement privé, si votre loyer n’excède pas 500 € par mois pour un étudiant seul, et 650 € pour des étudiants en couple. La bourse à la mobilité plusieurs sortes de bourses peuvent être accordées aux étudiants sous conditions il s’agit de bourses d’études et de bourses de stage. Le montant peut être de 70 € par semaine, 300 € par mois ou 600 € par mois selon le type de stage et la durée. Bon à savoir Pour en savoir plus sur les critères d’éligibilité aux aides de la région Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées, vous pouvez contacter le Conseil régional. La rédaction vous conseille Toulouse les primo-accédants voient la vie en rose Stabilité du marché immobilier à Toulouse Toulouse vise le label patrimoine mondial de l’Unesco » DébutPage précedentePage suivanteFin Le 15 mars 2021 à 000524 Maasterchief117 a écrit Khey je soutiens ta prise de risque mais en bourse tu dois investir de l'argent dont tu n'as pas besoin, pas de l'argent que tu n'as vu mais c'est que c'est plus rentable d'emprunter 30k d'un coup de l'investir sur 10 ans que de prendre les mensualité à inestir sur 10 ans en bourse j'ai déja fait le calcul Écoutes pas les cucks qui te disent de pas le faire. Si ton plan est solide tu prends un risque calculé. Laisses les losers qui ont peur du risque, ils bosseront toutes leur misérable vie pour quelqu'un d'autre. Le 15 mars 2021 à 001120 dinosaur_war2 a écrit Si ton plan em bourse foire, d'où viendra l'argent pour rembourser le prêt?bah mon sala ire mdrr comme tous les autres étudiant teubé font lrosqu'ils se sont endetter ds des céoles prové de commerce de merde alros que ya des IAE gratuit sauf que moi les 30k j'aurais essayé de les invest intelligemment et ds un truc qui me fait gagner du fric et pas en perdre et meme ds le pire des cas c pg qui n'échoue pas ne gagne pas Le 15 mars 2021 à 001256 Fortunestar2022 a écrit Écoutes pas les cucks qui te disent de pas le faire. Si ton plan est solide tu prends un risque calculé. Laisses les losers qui ont peur du risque, ils bosseront toutes leur misérable vie pour quelqu'un d'autre. merci khey pr la motivation et bien vu ça . Compte tu le faire toi ? et quel age as tu ? Message édité le 15 mars 2021 à 001416 par jean-money Le 15 mars 2021 à 001326 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 001120 dinosaur_war2 a écrit Si ton plan em bourse foire, d'où viendra l'argent pour rembourser le prêt?bah mon sala ire mdrr comme tous les autres étudiant teubé font lrosqu'ils se sont endetter ds des céoles prové de commerce de merde alros que ya des IAE gratuit sauf que moi les 30k j'aurais essayé de les invest intelligemment et ds un truc qui me fait gagner du fric et pas en perdre et meme ds le pire des cas c pg qui n'échoue pas ne gagne pasToi t'auras pas le diplôme de l'école de commerce pour trouver un premier post est bien écrit pourquoi tu écris comme un CE1 après ? Le 15 mars 2021 à 001403 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 001256 Fortunestar2022 a écrit Écoutes pas les cucks qui te disent de pas le faire. Si ton plan est solide tu prends un risque calculé. Laisses les losers qui ont peur du risque, ils bosseront toutes leur misérable vie pour quelqu'un d'autre. merci khey pr la motivtion et bien vu ça . Compte tu le faire toi ? et quel age as tu ?Moi j'ai utilisé tout mon salaire perso pour investir. Du coup je me suis fais 1 an de salaire de plus value en 4 mois. Le 15 mars 2021 à 001515 dinosaur_war2 a écrit Le 15 mars 2021 à 001326 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 001120 dinosaur_war2 a écrit Si ton plan em bourse foire, d'où viendra l'argent pour rembourser le prêt?bah mon sala ire mdrr comme tous les autres étudiant teubé font lrosqu'ils se sont endetter ds des céoles prové de commerce de merde alros que ya des IAE gratuit sauf que moi les 30k j'aurais essayé de les invest intelligemment et ds un truc qui me fait gagner du fric et pas en perdre et meme ds le pire des cas c pg qui n'échoue pas ne gagne pasToi t'auras pas le diplôme de l'école de commerce pour trouver un premier post est bien écrit pourquoi tu écris comme un CE1 après ? flem de prendre du tps à bien orthographié vu que je dois répondre à plein de gens en même temps Le 15 mars 2021 à 001630 Fortunestar2022 a écrit Le 15 mars 2021 à 001403 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 001256 Fortunestar2022 a écrit Écoutes pas les cucks qui te disent de pas le faire. Si ton plan est solide tu prends un risque calculé. Laisses les losers qui ont peur du risque, ils bosseront toutes leur misérable vie pour quelqu'un d'autre. merci khey pr la motivtion et bien vu ça . Compte tu le faire toi ? et quel age as tu ?Moi j'ai utilisé tout mon salaire perso pour investir. Du coup je me suis fais 1 an de salaire de plus value en 4 mois. putain bravo mec et t'as quel age ? quelle formation ? vis tu chez tes parents ? Message édité le 15 mars 2021 à 001753 par jean-money "avec des actions sures " Le 15 mars 2021 à 001753 Ballon_Flottant a écrit "avec des actions sures "Oui bah à 99% sure quasiment le risque 0 n'éxiste pas mais faut en prendre ds la vie pr réussir et tu sais ton livret A de merde il perd par an de valeur avec l'inflation dc rit bien mdr Message édité le 15 mars 2021 à 001922 par jean-money Prêt étudiant à 0,9%, remboursable sur 10 ans, mensualité de 430 euros. Interets environs 2500 euros. J'en ai fait un y'a pas longtemps et je laisse dormir l'argent j'attends que les frontières ouvrent à nouveau pour ouvrir ma boite à l'étranger. Par contre la bourse c'est risqué + tu vas payer 30% d'impots sur les dividendes, c'est beaucoup trop. Le 15 mars 2021 à 001741 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 001630 Fortunestar2022 a écrit Le 15 mars 2021 à 001403 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 001256 Fortunestar2022 a écrit Écoutes pas les cucks qui te disent de pas le faire. Si ton plan est solide tu prends un risque calculé. Laisses les losers qui ont peur du risque, ils bosseront toutes leur misérable vie pour quelqu'un d'autre. merci khey pr la motivtion et bien vu ça . Compte tu le faire toi ? et quel age as tu ?Moi j'ai utilisé tout mon salaire perso pour investir. Du coup je me suis fais 1 an de salaire de plus value en 4 mois. putain bravo mec et t'as quel age ? quelle formation ? vis tu chez tes parents ?Merci !Je viens d'avoir 24 ans et je suis en Doctorat, j'ai un Master en Finance beaucoup plus orienté recherche que quantitative pure mais en vérité je trouve la Finance comportementale essentielle pour bien comprendre l'investissement.Depuis que je suis mis en télétravail je suis chez mes parents oui. Le 15 mars 2021 à 001856 KheyDesOursons a écrit Prêt étudiant à 0,9%, remboursable sur 10 ans, mensualité de 430 euros. Interets environs 2500 euros. J'en ai fait un y'a pas longtemps et je laisse dormir l'argent j'attends que les frontières ouvrent à nouveau pour ouvrir ma boite à l'étranger. Par contre la bourse c'est risqué + tu vas payer 30% d’impôts sur les dividendes, c'est beaucoup ! merci pr ton témoignage. Oui 30 % d’impôt c beaucoup mais au pire du pire j'aurais sur 64000 balles 33 000 a rendre et 31 000 brut ds ma poche soit 20 000 net c'est qd même 20k de benef grâce a des intérêts que j'ai gagné en empruntant l'argent de la banque j'adore niquer les banques Le 15 mars 2021 à 002037 Fortunestar2022 a écrit Le 15 mars 2021 à 001741 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 001630 Fortunestar2022 a écrit Le 15 mars 2021 à 001403 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 001256 Fortunestar2022 a écrit Écoutes pas les cucks qui te disent de pas le faire. Si ton plan est solide tu prends un risque calculé. Laisses les losers qui ont peur du risque, ils bosseront toutes leur misérable vie pour quelqu'un d'autre. merci khey pr la motivtion et bien vu ça . Compte tu le faire toi ? et quel age as tu ?Moi j'ai utilisé tout mon salaire perso pour investir. Du coup je me suis fais 1 an de salaire de plus value en 4 mois. putain bravo mec et t'as quel age ? quelle formation ? vis tu chez tes parents ?Merci !Je viens d'avoir 24 ans et je suis en Doctorat, j'ai un Master en Finance beaucoup plus orienté recherche que quantitative pure mais en vérité je trouve la Finance comportementale essentielle pour bien comprendre l'investissement.Depuis que je suis mis en télétravail je suis chez mes parents oui en effet j'ai à faire à quelqu'un qui s'y connait ds le domaine as tu discord ou insta pr parler un de ce 4 ? 8% de rendement sans jouer avec les placements, c'est n'y avait qu'une fenêtre pour faire cela, c'est investir quand tout se cassait la gueule, soit en 2008, soit en mars-avril-mai-juin 2020, au moment du ne peux pas faire 8% actuellement, sur un seul titre, tout est remonté en moins de jouer sur les entreprises qui donne un double dividende mai et décembre, mais c'est risqué. Le 15 mars 2021 à 002123 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 001856 KheyDesOursons a écrit Prêt étudiant à 0,9%, remboursable sur 10 ans, mensualité de 430 euros. Interets environs 2500 euros. J'en ai fait un y'a pas longtemps et je laisse dormir l'argent j'attends que les frontières ouvrent à nouveau pour ouvrir ma boite à l'étranger. Par contre la bourse c'est risqué + tu vas payer 30% d’impôts sur les dividendes, c'est beaucoup ! merci pr ton témoignage. Oui 30 % d’impôt c beaucoup mais au pire du pire j'aurais sur 64000 balles 33 000 a rendre et 31 000 brut ds ma poche soit 20 000 net c'est qd même 20k de benef grâce a des intérêts que j'ai gagné en empruntant l'argent de la banque j'adore niquer les banquesFranchement si t'as de quoi payer ton crédit tous les mois sans que ça te mette dans le rouge, fonce. Compte tenu des très faibles taux d’intérêts et de l'inflation, quand t'emprunte de l'argent, c'est comme si on t'en donnait avec une vision à long terme, sans parler des bénéfices que tu vas gagner en plaçant bien. Je m'y connais pas assez dans la bourse pour t'aider dans ça. En revanche si tu peux emprunter en étudiant avec un taux d’intérêt à 0,9% fonce. Le 15 mars 2021 à 002318 littletroll a écrit 8% de rendement sans jouer avec les placements, c'est n'y avait qu'une fenêtre pour faire cela, c'est investir quand tout se cassait la gueule, soit en 2008, soit en mars-avril-mai-juin 2020, au moment du ne peux pas faire 8% actuellement, sur un seul titre, tout est remonté en moins de jouer sur les entreprises qui donne un double dividende mai et décembre, mais c'est tu oublies un facteur important tout c'est écroulé grâce au covid c'est le MOMENT d'investir car l'essort des entreprises va faire un rebond ! Et j'ai pas dit sur un seul titre t'es bête ou quoi c'est 8% c'est ma moyenen de rendement sur les 28 titres que je possède. tout les ans j'ai +8% avec de dividende et augmentation de la valeur action moyenne de Le 15 mars 2021 à 002421 KheyDesOursons a écrit Le 15 mars 2021 à 002123 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 001856 KheyDesOursons a écrit Prêt étudiant à 0,9%, remboursable sur 10 ans, mensualité de 430 euros. Interets environs 2500 euros. J'en ai fait un y'a pas longtemps et je laisse dormir l'argent j'attends que les frontières ouvrent à nouveau pour ouvrir ma boite à l'étranger. Par contre la bourse c'est risqué + tu vas payer 30% d’impôts sur les dividendes, c'est beaucoup ! merci pr ton témoignage. Oui 30 % d’impôt c beaucoup mais au pire du pire j'aurais sur 64000 balles 33 000 a rendre et 31 000 brut ds ma poche soit 20 000 net c'est qd même 20k de benef grâce a des intérêts que j'ai gagné en empruntant l'argent de la banque j'adore niquer les banquesFranchement si t'as de quoi payer ton crédit tous les mois sans que ça te mette dans le rouge, fonce. Compte tenu des très faibles taux d’intérêts et de l'inflation, quand t'emprunte de l'argent, c'est comme si on t'en donnait avec une vision à long terme, sans parler des bénéfices que tu vas gagner en plaçant bien. Je m'y connais pas assez dans la bourse pour t'aider dans ça. En revanche si tu peux emprunter en étudiant avec un taux d’intérêt à 0,9% merci khey pr tous tes conseils ! Bonne continuation et longue vie ! Le 15 mars 2021 à 002318 littletroll a écrit 8% de rendement sans jouer avec les placements, c'est n'y avait qu'une fenêtre pour faire cela, c'est investir quand tout se cassait la gueule, soit en 2008, soit en mars-avril-mai-juin 2020, au moment du ne peux pas faire 8% actuellement, sur un seul titre, tout est remonté en moins de jouer sur les entreprises qui donne un double dividende mai et décembre, mais c'est 14 000 euros d'action Vinci à un moment, ça me rapportait dans les 600 euros de dividendes par an. C'était absolument pas risqué comme investissement. Donc on est proche des 5% mais après impot je me faisais nique*. Le 15 mars 2021 à 002225 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 002037 Fortunestar2022 a écrit Le 15 mars 2021 à 001741 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 001630 Fortunestar2022 a écrit Le 15 mars 2021 à 001403 jean-money a écrit Le 15 mars 2021 à 001256 Fortunestar2022 a écrit Écoutes pas les cucks qui te disent de pas le faire. Si ton plan est solide tu prends un risque calculé. Laisses les losers qui ont peur du risque, ils bosseront toutes leur misérable vie pour quelqu'un d'autre. merci khey pr la motivtion et bien vu ça . Compte tu le faire toi ? et quel age as tu ?Moi j'ai utilisé tout mon salaire perso pour investir. Du coup je me suis fais 1 an de salaire de plus value en 4 mois. putain bravo mec et t'as quel age ? quelle formation ? vis tu chez tes parents ?Merci !Je viens d'avoir 24 ans et je suis en Doctorat, j'ai un Master en Finance beaucoup plus orienté recherche que quantitative pure mais en vérité je trouve la Finance comportementale essentielle pour bien comprendre l'investissement.Depuis que je suis mis en télétravail je suis chez mes parents oui en effet j'ai à faire à quelqu'un qui s'y connait ds le domaine as tu discord ou insta pr parler un de ce 4 ?On peux parler pas MP. DébutPage précedentePage suivanteFin Victime de harcèlement en ligne comment réagir ? La pierre est l’investissement préféré des Français. On pense souvent que la banque ne prête qu’aux riches, et pourtant, c’est quand on est jeune qu’on peut obtenir les meilleurs taux d’assurance emprunteur. Même sans apport, il est possible d’acheter un appartement dès qu’on signe son premier CDI. On vous explique comment commencer à se constituer un patrimoine le plus jeune possible grâce à l’immobilier et son effet de levier. L’immobilier est un investissement pour lequel il est possible de placer l’argent des autres… Contrairement à la bourse ou les cryptomonnaies, il est possible de faire financer son investissement à 100 % par la banque. Même avec peu d’argent de côté, il est possible de se lancer. Pour cela, il faut un emploi stable, une bonne gestion de ses comptes, et bien s’informer. Quelles options pour un premier achat immobilier ?Acheter sa résidence principale quand on est jeuneInvestir dans le locatif quand on est jeuneTaux d’endettement ne pas dépasser les 35 %Attention au taux d’usure ! Ne pas dépasser 2,57 % de TAEGLes critères à garder en tête quand on investitSe faire accompagner pour investir sans se tromperInvestissement locatif clé en main éviter les erreurs chèresLe problème de l’apport quand on est jeuneDans quoi investir quand on est jeune ?Acheter un immeuble de rapportInvestir dans un garage ou dans un parkingLes avantages à investir jeune dans l’immobilierInvestir jeune pour générer un revenu complémentaireInvestir jeune pour rembourser son prêt avant 50 ansInvestir tôt pour ne pas payer d’impôt sur la plus-valueSe créer un patrimoine tôtProfiter de l’effet de levierInvestir jeune dans l’immobilier résuméSimulation quel est le meilleur taux pour votre projet immobilier ? Quelles options pour un premier achat immobilier ? En immobilier, l’une des toutes premières choses à faire avant d’investir est de déterminer ses objectifs. Peu importe l’âge, plusieurs options existent Acheter un bien immobilier à rénover pour le revendre avec une plus-value ; Acheter un bien immobilier pour vivre dedans ; Investir dans un bien immobilier pour le mettre en location. Acheter sa résidence principale quand on est jeune Les banques se battent pour offrir le meilleur taux à en emprunteur jeune avec un salaire élevé, et proposent des durées d’emprunt allant jusqu’à 25 ans pour une résidence principale. Dans un monde où l’on télétravaille de plus en plus, et change de carrières de plus en plus souvent en moyenne les Français restent 11 ans dans la même entreprise, faut-il quand même acheter sa résidence principale ? La pierre reste l’investissement le plus stable qui existe, et il est actuellement septembre 2022 possible d’emprunter à des taux réels au plus bas depuis les années 1950. Le taux réel, c’est le taux d’intérêt relatif à l’inflation 6,1 % d’inflation annuelle en juillet contre 1,69 % de taux d’intérêt immobiliers moyens constatés. Alors même pour ceux qui ne savent pas combien de temps ils vont occuper leur résidence principale, oui, acheter est une bonne idée. C’est une protection contre l’inflation. Mais c’est aussi un revenu potentiel. Il est bien évidemment possible de décider de mettre en location sa résidence principale pour générer un revenu complémentaire. Pour ceux qui voudraient sauter la case résidence principale, il est aussi possible d’obtenir un crédit pour investir dans le locatif, même quand on est jeune. Investir dans le locatif quand on est jeune L’avantage de l’investissement locatif est qu’il peut se faire n’importe où en Françe, même quand on vit dans une grande métropole où il n’est pas rentable d’investir. En CDI à Paris, il est possible d’investir à distance dans des villes plus rentables comme Lille, St Etienne, Renne, Nancy, Rouen, Nantes , Reims ou encore Limoges pour citer les plus en vogue en ce moment. Pour ceux ayant la chance de vivre dans une ville qui propose de belles rentabilités locatives, il est possible d’investir en direct et d’obtenir les meilleures rentabilités du marché en chassant soi-même son bien. Investir dans le locatif quand on est jeune présente divers avantages à commencer par celui de pouvoir se générer des revenus complémentaires. Taux d’endettement ne pas dépasser les 35 % Qu’on achète son premier appartement à 20 ans, ou un immeuble de rapport à 55 ans, la règle du taux d’endettement n’est plus flexible comme il y a quelques années. Les banques ont l’obligation de respecter un taux d’endettement maximum de 35 %. Il s’agit des règles imposées par le HCSF haut conseil de stabilité financière depuis le 1er janvier. Avant de se lancer dans un projet, il convient donc de calculer sa capacité d’emprunt, qui correspond à 35 % de ses revenus nets imposables – ses charges loyers et crédits en cours. Exemple pour un emprunteur en CDI net à 2000 € par mois qui veut acheter sa résidence principale et n’a pas de crédit en cours, sa capacité d’emprunt sur 25 ans au taux d’intérêt moyen actuel 2,03 %. au 23 août 2022 est de 155 000 € Attention au taux d’usure ! Ne pas dépasser 2,57 % de TAEG Mot inconnu il y a quelque mois, maintenant gros mot favori des plateaux télés, on nous parle tous les jours du fameux taux d’usure. Le taux d’usure, c’est quoi ? C’est le taux au-dessus duquel les banques sont légalement interdites de prêter de l’argent. Actuellement septembre 2022, le taux d’usure est fixé à 2,57 %. Mais attention, ce taux comprend tous les frais et l’assurance emprunteur ! C’est ce qu’on appelle le TAEG taux annuel effectif global. Il faut donc jouer entre la durée du prêt et le taux d’usure, pour rester en dessous de 35 % de taux d’endettement, et du taux d’usure. Plus la durée de l’emprunt est longue, plus les mensualités baissent, mais plus le taux monte. Pour obtenir un crédit quand on est jeune, il faut donc se faire conseiller correctement afin de présenter un dossier bancaire qui respecte ces critères indispensables à l’obtention d’un accord de prêt. Les critères à garder en tête quand on investit Une fois la question du crédit réglée, il faut trouver un bien à acheter dans le budget défini. Pour cela, on regarde le prix d’achat, les frais d’agence, les frais, de notaire, et bien sûr les loyers. Mais attention à ne pas oublier de Calculer la rentabilité brute et la rentabilité nette ; Prendre en compte la vacance locative ; Prendre compte le risque de défaut de paiement et réfléchir aux garanties à demander à ses locataires Garantie des loyers impayés GLI, caution ; Demander le montant de la taxe foncière au propriétaire actuel ; Demander les factures de gestion et d’entretien du bien ; Faire inspecter le bien par des professionnels pour anticiper les futurs travaux de rénovation. Se faire accompagner pour investir sans se tromper L’immobilier, ça peut être très rentable, mais les erreurs coûtent cher. Un locataire qui ne paye pas, c’est un an de loyer qui ne rentre pas. Une toiture ou une façade à refaire, la facture est salée. Mieux vaut même toutes les chances de son côté pour son premier investissement immobilier. Pour cela, plusieurs solutions existent, comme des groupes et forums, qui permettent de lire et d’échanger avec des personnes qui elles aussi se sont lancées dans l’investissement immobilier dès leur plus jeune âge, comme sur Boursorama, Moneyvox et d’autres ; des podcasts et autres chaînes YouTube, comme Ça fait un bail » ; des livres, tels que Comment investir en immobilier locatif », Les secrets de l’immobilier » etc… ; des sites d’information spécialisés, tel qu’ ; des formations, comme Learn Immo. Vous pouvez également demander un accompagnement à un agent immobilier, qui sera en mesure de vous guider dans votre projet et vous accompagner dès qu’une bonne opportunité se présente. Investissement locatif clé en main éviter les erreurs chères Pour ceux qui veulent être certains de bien acheter, il est possible de se faire accompagner par une agence d’investissement immobilier clé en main. Leur mission accompagner les investisseurs de A à Z, de la recherche de bien à la gestion locative. Ces chasseurs immobiliers spécialisés dans le locatif facturent de 4 % à 8 % de commission sur le montant du projet, mais en contrepartie s’occupent de tout pour l’investisseur. Pour ceux qui n’ont pas le temps, ceux qui vivent à l’étranger, et ceux qui préfèrent laisser faire un expert, les agences de locatif clé en main s’occupent de La définition du projet et du montant ; La recherche du bien ; La recherche et l’aide au financement ; La gestion d’éventuels travaux et la décoration ; La mise en location ; La gestion locative toujours optionnel. Le problème de l’apport quand on est jeune Quand on est jeune, les ressources financières sont limitées. Mais que faire quand les banques réclament un apport minimum de 10% pour un investissement dans l’ancien ? Rassurez-vous, il est possible d’obtenir un prêt immobilier, même sans apport. Pour commencer, peut-être avez-vous la chance d’avoir une famille qui peut vous prêter ou donner un apport pour vous aider à vous lancer dans la vie. L’immobilier est un investissement sûr et stable sur le long terme, leur aide sera un bon investissement. Ensuite, il existe des aides pour les primo accédants, comme prêt Action Logement, le PTZ prêt à taux zéro, ou le prêt patronal. Si les critères de taux d’endettement sont respectés, et que vous réussissez à obtenir un prêt bancaire sans apport, rappelez-vous que les mensualités à rembourser seront plus importantes. Dans le cas d’un investissement locatif, il faudra donc trouver un bien à forte rentabilité pour couvrir les mensualités de crédit, ou faire un effort d’épargne compléter le remboursement du crédit avec ses revenus salariés. Même si l’immobilier est un placement peu volatil, attention tout de même à ne pas se mettre dans le rouge. Avec un crédit à 110 % et un effort d’épargne à fournir cash flow négatif, la moindre dépense inattendue peut se transformer en catastrophe financière. Contrairement à la bourse, l’immobilier n’est pas un placement liquide, et il n’est pas possible d’en vendre rapidement une partie pour payer une dépense exceptionnelle. Dans quoi investir quand on est jeune ? La première question à se poser, c’est de savoir combien vos revenus vous permettent d’emprunter. Chez Emprunter-Malin, nous recommandons toujours d’investir dans un immeuble de rapport. Si votre capacité vous en permet, c’est le meilleur investissement immobilier qui existe, en termes de rapport et de risque. Dans certaines villes de province, il est encore possible d’acheter des petits immeubles indépendants à partir de 100 000 €. Acheter un immeuble de rapport Exemple à Limoges avec cette annonce publiée en septembre 2022 pour un immeuble en vente à 133 750 € FAI, composé de 3 logements, dont 2 loués. Dans cet investissement, il faut prévoir des travaux de rafraîchissement dans l’appartement actuellement vide. Et il faut aussi prévoir un budget pour rafraîchir les deux autres appartements une fois que les locataires actuels quitteront la location. L’avantage d’investir dans un immeuble de rapport, c’est qu’il n’y a pas de copropriété. Vous êtes donc le seul décisionnaire des dépenses à engager. L’autre avantage est la répartition du risque locatif sur plusieurs locataires au lieu d’un seul. Dans certaines villes, il est plus rentable d’être locataire, et dans d’autres, il est plus intéressant d’être propriétaire. Un des conseils que nous donnons souvent aux investisseurs qui vivent dans des grandes métropoles est de ne pas acheter sa résidence principale, et d’investir en province. Exemple être locataire à Paris d’un appartement qui rapporte à son propriétaire 3 % à 4 % de rentabilité annuelle, et être propriétaire d’un immeuble en province qui rapporte 7 % à 8 %. Il est important de rappeler que pour investir, la première règle est de connaître la ville dans laquelle on achète. Si vous connaissez bien une ville dans laquelle les rentabilités sont intéressantes, allez-y ! Sinon, travaillez avec une agence qui connaît le marché. Investir dans un garage ou dans un parking Pour les investisseurs avec un budget limité, il est toujours plus intéressant d’acheter un petit bien que de ne rien acheter. Même avec un garage à 30 000 €, il est possible de générer 150 € par mois de revenus supplémentaires, qui sont placés tous les mois dans le remboursement du crédit. Au bout de 10 ans, sans avoir eu besoin de sacrifier 150 € de ses revenus salariaux, tous les mois, la moitié du capital du crédit est remboursée. C’est-à-dire 15 000 € de patrimoine accumulé sans effort. L’avantage d’un parking ou d’un garage, c’est qu’il ne génère quasiment aucuns frais et aucun effort de gestion. De plus, il est possible de le financer avec un crédit consommation. Évidemment, l’idéal est d’obtenir un crédit immobilier classique dit hypothécaire, mais un crédit contracté pour acheter un actif est toujours un bon crédit. Contrairement à la croyance populaire, il n’existe pas seulement des mauvais crédits. Si vous souscrivez à un prêt conso dans le but d’acheter un parking ou un garage, et que le taux du crédit est inférieur à la rentabilité + l’augmentation de la valeur du bien, vous vous enrichissez. L’immobilier, sur le long terme, ça monte. Ce n’est pas une nouveauté ou un phénomène de ces 10 dernières années. L’immobilier, ça monte à cause de l’inflation. Et avec une inflation à 6,1 % sur un an constatée en juillet 2022, l’immobilier va continuer à monter. Attention bien sûr, il y a des cycles. Sur 2 ou 3 ans, il arrivera que le prix de votre bien baisse. Mais vous continuez à percevoir les loyers et continuez à vous constituer un patrimoine en remboursant votre emprunt immobilier tous les mois. Comment financer un investissement dans un parking Les avantages à investir jeune dans l’immobilier Pour résumer, voici pourquoi investir dans l’immobilier au plus jeune âge, dès qu’on a une capacité d’emprunt. C’est-à-dire … un CDI hors période d’essai ou une entreprise avec au moins 2 bilans positifs. Investir jeune pour générer un revenu complémentaire Devenir riche avec un CDI, c’est compliqué. Devenir libre et indépendant financièrement, c’est impossible. Les seules solutions réalistes sont d’être entrepreneur, ou investisseur. L’immobilier, c’est le premier pas vers la liberté financière. Avec un salaire net de 2000 € par mois, votre capacité d’emprunt sur 25 ans actuellement est d’environ 155 000 €. Et avec cette somme-là, il est possible d’acheter un bien qui génère entre 500 € et 1 000 € de revenus bruts loyers par mois. Bien sûr, ce n’est pas une somme qu’il est possible de dépenser, car elle vient en remboursement des mensualités de crédit. On pourrait penser que ce n’est pas réellement un revenu complémentaire, et pourtant, cet argent est en fait un placement que l’on fait pour soi. Une fois les intérêts du crédit, l’assurance, les frais de gestion et entretien du bien, et les impôts taxe foncière, IS, prélèvements sociaux payés, le reste est du capital qui s’accumule. Investir jeune pour rembourser son prêt avant 50 ans C’est une évidence, plus on emprunte jeune, plus on termine de rembourser jeune. En France, on devient propriétaire en moyenne à 32 ans et on reste propriétaire en moyenne 8 ans. Avec des taux au plus bas historique, c’est le moment de profiter de la situation pour acheter plus jeune que la moyenne, et garder le bien plus longtemps, pour profiter du taux bas jusqu’à 25 ans. Investir tôt pour ne pas payer d’impôt sur la plus-value Quand on génère une plus-value sur un investissement locatif, le régime de la plus-value des particuliers prévoit une double taxation Au titre de l’impôt sur le revenu, au taux de 19 % ; Aux prélèvements sociaux, au taux de 17,2 %. Mais à partir de 6 ans de détention, des abattements commencent à s’appliquer. À partir de 22 ans de détention, l’impôt sur le revenu est totalement exonéré. Et à partir de 30 ans, les prélèvements sociaux sont eux aussi 100 % exonérés. Pour en savoir plus sur l’impôt sur la plus-value et le barème précis des exonérations possibles, lisez notre dossier ici. Comment calculer la plus-value immobilière en 2022 ? Investir à 25 ans, c’est l’opportunité de vendre un bien immobilier à 55 ans sans payer aucun impôt sur la plus-value ! Se créer un patrimoine tôt Mettre de l’argent de côté quand on est jeune n’est pas une priorité. L’Insee nous informe que pour les Français de mois de 30 ans, le patrimoine médian est de 12 700 €. Entre 40 ans et 49 ans, il augmente à 106 600 €. Pour reprendre notre exemple, l’investisseur qui achèterait un bien immobilier à 155 000 € aujourd’hui à ses 25 ans, aurait au minimum 155 000 € de patrimoine à ses 50 ans une fois qu’il aura terminé de rembourser son crédit. Et cet exemple ne prend pas en compte 25 ans de revenus locatifs, ni l’augmentation du prix du bien, qui aura forcément augmenté. Preuve en est, sur 50 ans entre 1968 et 2018, d’après une étude du site le prix des logements à Paris a augmenté en moyenne de 2,87 % en valeur réelle c’est-à-dire ajusté pour inflation. Profiter de l’effet de levier On en parle en détail dans cet article, l’une des forces de l’immobilier comparé aux autres investissements comme la bourse, c’est l’opportunité d’effet de levier que procure le crédit immobilier. Une banque ne vous fera jamais un crédit pour acheter des actions, même pas les siennes ! Et pourtant, elle financera jusqu’à 110 % de la valeur d’un bien immobilier. L’effet de levier, c’est quoi ? C’est la possibilité de placer plus de capital que celui à sa disposition. Si vous possédez 15 000 € à placer aujourd’hui, vous pouvez acheter des actions et espérer obtenir un rendement de 10 % par an en moyenne. Mais si vous utilisez plutôt ces 15 000 € comme un apport pour acheter un bien locatif à 155 000 € qui génère 5 000 € de revenus nets, alors votre retour sur investissement est de 33 % par an ! 5 000 € / 15 000 €. Investir jeune dans l’immobilier résumé En résumé, voici pourquoi c’est une bonne idée d’acheter son premier bien immobilier jeune. Profiter du prêt à taux zéro, du prêt employeur et du prêt Action Logement ; Se protéger contre l’inflation ; Profiter de la capacité d’emprunt que procure un CDI jeune ; Profiter d’un taux d’assurance emprunteur bas ; Se faire accompagner par des agences spécialisées expérimentées ; Obtenir un crédit long avec des mensualités basses ; Générer un revenu complémentaire ; Terminer de rembourser son crédit avant 50 ans ; Ne pas payer d’impôt sur la plus-value à la revente au bout de 30 ans ; Profiter de l’effet de levier du crédit immobilier. Simulation quel est le meilleur taux pour votre projet immobilier ? Emprunter Malin aide chaque mois 2000 Français à obtenir le meilleur taux pour leur projet immobilier. Que vous ayez besoin d’aide pour calculer votre capacité d’emprunt, vous informer sur les taux du moment ils changent tous les jours ! ou pour vous aider à obtenir un crédit pour votre premier achat, contactez-nous ! Remplissez le formulaire ci – dessous et nous vous rappellerons pour vous guider. Théau Ravier immobilier depuis ses 25 ans, Théau Ravier partage son expérience et ses conseils sur Il rédige sur les sujets de l'investissement, l'immobilier, la fiscalité, et la gestion de patrimoine. Vous pouvez le contacter sur LinkedIn via le lien ci dessous Vous trouverez ici les meilleures solutions pour investir en bourse selon votre niveau et le temps que vous voulez y consacrer. Gestion libre ou gestion pilotée ? Investissement en titres vifs ou via des fonds d’investissement ? En assurance-vie, PEA ou compte-titres ordinaire ? Choisissez un bon outil, les bons produits et respectez les 4 bonnes pratiques de l’investissement en actions. Pas besoin d’être un as de la finance pour obtenir une bonne performance, il faut surtout être discipliné. SOMMAIRE Comment-investir-en-bourse ? investir en bourse ?Comment investir en actions selon votre niveau ?4 enveloppes disponibles pour investir en quel coût ?Les 4 bonnes pratiques à Bourse plus simple, plus rentable et moins risquée que l’immobilier ?Questions fréquentes. L’essentiel à retenir. LE CHOIX DES LECTEURSDe nombreux internautes s’interrogent sur le choix du courtier pour investir en bourse. Depuis 2 ans, nous avons d’excellents retours sur ces courtiers en bourse aussi bien pour leur niveau de services que pour leurs tarifs – Fortuneo services et tarifs très bien positionnés, idéal pour le grand public voir ici pour l’ouverture d’un compte-titres CTO ou PEA Fortuneo– Degiro le courtier avec des tarifs particulièrement attractifs sur les places étrangères cliquez ici pour découvrir l’offre Degiro Note au sujet de l’investissement en bourse investir comporte un risque de perte. Que ce soit en bourse, en immobilier ou sur d’autres marchés. Mais l’investissement long terme et les bonnes pratiques détaillées plus loin limitent les risques. Un bon actionnaire qui réussit à long terme, c’est Un bon outil le contenant vous pouvez utiliser 4 enveloppes assurance-vie, PEA, PEA-PME et compte-titres ordinaire. Choisissez la meilleure assurance-vie, le meilleur PEA et le meilleur comptes-titre ordinaire ! Via ces outils, vous pourrez passer des ordres sur différents produits pour investir en bons produits le contenu vous pouvez investir sur différents produits d’investissement » fonds actifs, fonds passifs trackers et titres vifs notamment. Nous recommandons surtout l’investissement en fonds indiciels trackers, pour leur efficacité et leur grande simplicité par rapport à l’investissement hasardeux en titres vifs. Voyez comment bien investir en actions selon votre bon comportement appliquez les 4 règles fondamentales pour obtenir une bonne performance à long terme. Note de Nicolas nous n’allons pas vous apprendre à jouer en bourse mais à investir en bourse. Ici, pas de trading en options binaires, en forex,…mais de l’investissement responsable et à risque maîtrisé. Notre article est une synthèse accessible à tous, tel un guide la bourse pour les nuls ». L’investissement en bourse et l’investissement en actions en général est souvent perçu par les Français comme trop risqué. Car les marchés ne montent pas en ligne droite, il faut supporter ce qu’on appelle la volatilité. Et pourtant, les chiffres tendent à prouver que le couple rendement / risque » est excellent pour qui sait investir patiemment à long terme en supportant les mouvements de marché. Voyons ici l’évolution de l’indice boursier MSCI World. Bien plus représentatif que le CAC 40, car le MSCI World représente les 1600 plus grandes sociétés mondiales. On constate que sur le long terme, la tendance est haussière, les plus hauts flèches rouges succèdent aux précédents plus hauts, malgré des baisses temporaires. D’ailleurs, on remarque que le krach du COVID mars 2020 a rapidement été oublié après quelques mois de patience. 2 leçons pour bien investir en bourse, il faut diversifier on expliquera plus loin en pratique et être patient sans craindre les baisses passagères ce qu’on appelle supporter la volatilité. Performance à long terme du CAC 40 +1200 % en 30 ans Soit un rendement annuel de près de 8,5 %. Il s’agit de la performance de l’indice CAC 40 depuis son lancement en 1987 en comptant les dividendes réinvestis. Pour rappel, le CAC est l’indice qui regroupe les 40 plus grandes sociétés françaises. C’est aussi la performance que vous auriez obtenue si vous aviez simplement acheté un tracker fonds qui réplique la performance d’un indice sur le CAC 40 à son inauguration et sagement attendu. Ainsi, il n’y a pas besoin de trader activement pour obtenir de bons résultats multiplier les opérations est généralement contre-productif ! Investir à long terme sur le marché actions est une stratégie gagnante pour tirer vers le haut le rendement de son épargne. Attention, résumer la bourse au CAC 40 serait très réducteur. En effet, le CAC pèse finalement peu moins de 4 % dans l’indice mondial MSCI World. On en parlera ensuite, mais il vaut mieux diversifier. D’autant plus que le CAC 40 est historiquement à la traîne par rapport au indices américains notamment S&P 500, Nasdaq. Un placement de choix pour l’épargne à long terme En France, le système de retraite par répartition n’incite malheureusement pas à s’intéresser à l’investissement long terme. Contrairement aux anglo-saxons qui investissent beaucoup sur les marchés financiers, en raison de leur système de retraite par capitalisation. Pourtant, les Français vont devoir compléter leur retraite car le système de retraite par répartition est menacé selon les projections démographiques du COR. Pire encore, les médias français ont tendance à accuser les actionnaires de tous les maux, les actionnaires étant souvent désignés comme responsables de plans de licenciement. Pourtant, les actionnaires sont nécessaires et utiles socialement et économiquement ils permettent avant tout aux entreprises de lever des capitaux, d’investir et recruter. Les Français détournés des actions passent à côté d’un des meilleurs moyens de développer leur patrimoine à long terme, alors que tout le monde peut devenir actionnaire à partir de 100 €. En effet, le salarié lambda » peut être à la fois salarié et actionnaire, pour également récolter les fruits dividendes de son travail. Vous avez le choix entre plusieurs solutions pour investir en bourse, selon vos connaissances et votre niveau d’implication. En pratique, vous disposez de 3 principales enveloppes pour investir en bourse et il est possible de les combiner l’assurance-vie, le compte-titres ordinaire CTO et le PEA on explique en détail ces enveloppes ensuite. Niveau débutant vous n’avez ni les compétences ni le temps à y consacrer Vous voulez faire au plus simple ? Simplicité peut rimer avec efficacité. Nous vous recommandons l’Assurance-vie en gestion pilotée. Ainsi, vous ne faites aucune opération vous-même c’est le gérant qui investit selon votre profil défensif, équilibré, dynamique, offensif, etc.. Vous pouvez même choisir une assurance-vie investie uniquement en trackers à moindres frais, comme Yomoni et Nalo que nous présentons dans notre comparatif des meilleures gestions pilotées. Pour illustrer, l’année 2020 fut compliquée avec le COVID 19 et des marchés très volatils. Mais encore une fois, les bonnes gestions pilotées ont su en tirer parti malgré tout. Par exemple les performances de Yomoni en 2020 se sont étalées entre + 2,8 % en profil défensif et + 7,6 % en profil dynamique. Et en 2021, excellente année, jusqu’à +22,7 % de performance en profil dynamique ! Niveau intermédiaire vous avez acquis quelques connaissances et vous pouvez y consacrer 1h par semestre Investir en bourse via le PEA Le PEA plan d’épargne en actions est une excellente solution si vous souhaitez vous investir un peu personnellement. Généralement les gens ont tendance à faire du stock picking » on en reparle ensuite pour le niveau confirmé. C’est à dire qu’ils achètent des actions en direct titres vifs », telles que les stars du CAC40 Sanofi, Total, LVMH, etc.. Mais pour bien diversifier, vous pouvez investir sur des fonds indiciels trackers aussi appelés ETF, pour investir en un seul ordre sur tout le CAC40 indice Français ou le S&P500 indice Américain par exemple. Avec un seul ETF World, on peut aussi investir directement sur les 1 650 plus grandes sociétés mondiales. C’est de la gestion passive 1, 2, 3 ou 4 trackers conservés sur le long terme peuvent suffire, le temps est votre allié. Il faut seulement être discipliné sur le long terme. Ensuite, si vous avez investi sur plusieurs trackers, vous pouvez vous contenter de rééquilibrer votre portefeuille tous les 6 mois, conformément à la 4ème règle de l’investissement en bourse. Par exemple si vous avez investi 80 % ETF World et 20 % ETF Nasdaq, alors tous les 6 mois vous pouvez jeter un œil sur l’évolution et passer un ordre pour revenir à cette allocation 80/20, dans le but de respecter votre pondération entre ces deux lignes » de votre portefeuille. Et si vous avez décidé de n’investir que sur l’ETF World, il peut se suffire à lui-même et dans ce cas il n’y a pas besoin de rééquilibrer le portefeuille, vu qu’il s’agit de la seule ligne de votre portefeuille. Par exemple vous décidez d’avoir un panier avec 10 pommes + 10 bananes 50/50. Dans 6 mois, il y a 12 pommes + 10 bananes admettons que les pommes se soient reproduites plus vite ! Alors comment rééquilibrer ? Soit vous ajoutez 2 bananes, pour revenir sur 50/50. Ou alors vous vendez 1 pomme et achetez 1 banane, pour avoir 11 de chaque et revenir à 50/50 aussi. C’est ce qu’on appelle rééquilibrer et tenir son allocation dans le temps. Pas besoin d’y passer du temps pour investir efficacement en bourse, 2 minutes tous les 6 mois peuvent suffire. Concrètement, on vous explique ici comment passer un ordre et bien choisir son PEA. Pour le grand public, Fortuneo fait figure de favori en raison de ses frais bas, son interface sobre et efficace et son service client disponible même pendant la crise du COVID-19. Voir ici pour l’ouverture d’un CTO ou d’un PEA Fortuneo. Investir en bourse via l’assurance-vie en gestion libre En assurance-vie, vous pouvez également investir en bourse en gestion libre, de façon autonome. D’abord, il faut choisir une bonne assurance-vie. Puis en gestion libre vous investissez sur une sélection d’unités de compte, c’est à dire des fonds d’investissement comment choisir ses unités de compte ?. Il s’agit d’une gestion mi-active mi-passive. En effet, vous choisissez vos unités de compte UC, mais ce sont les gérants de vos UC qui géreront activement. En pratique, une allocation de 3-4 unités de compte diversifiées dont les fameux trackers peut suffire, et vous pouvez mixer avec un fonds euro pour sécuriser une partie du capital investi. Parmi les meilleures assurances-vie, Linxea Spirit 2 est un must-have sans frais sur versement, de bons fonds euros et un beau choix d’unités de compte. Niveau confirmé la bourse est devenue une passion, vous avez les compétences et le temps à y consacrer En PEA et en compte-titres ordinaire CTO vous sélectionnez directement les actions des entreprises que vous souhaitez posséder. C’est à dire que vous n’investissez pas via des fonds, ni des trackers, ni une gestion pilotée, mais vous achetez des actions en direct titres vifs ». C’est ce qu’on appelle le stock-picking . C’est amusant et stimulant intellectuellement, mais c’est généralement la solution la plus chronophage et la moins efficace. Car difficile de se constituer un portefeuille vraiment diversifié, et l’évolution d’un titre ne dépend pas seulement du succès de la société elle-même, mais surtout du climat économique et géopolitique, de l’attrait du secteur, des décisions des banques centrales, etc. De plus, même une société réputée solide peut voir son cours chuter, pour plusieurs raisons contre-performance, rupture technologique, fraude comptable, etc. Par exemple, l’affaire Carlos Ghosn au Japon en novembre 2018 le cours de Renault a chuté de 10 % en deux jours. Généralement, les gens qui disent n’investis pas en bourse, c’est trop risqué » ont seulement en tête l’image du stock-picking » et la faible diversification. C’est plus de la spéculation que de l’investissement patrimonial et ce n’est pas ce que nous recommandons. Avis de Nicolas cette dernière démarche est réservée aux investisseurs avertis. C’est de la gestion active. Il faut choisir au moins 20 titres de secteurs différents et rester en veille sur leur actualité. Vous ne supportez pas les frais de gestion des fonds et trackers, mais tout repose sur vous. Vous pouvez battre les trackers de référence, mais il faut être humble la surperformance » n’est pas la norme. Nombreux sont ceux qui sont battus par une bonne assurance vie en gestion pilotée et encore plus par une simple allocation de 1, 2 ou 3 trackers sur PEA. Finalement, il ne faut pas croire que plus on y passe du temps analyse fondamentale et/ou technique des titres, plus on est récompensé par le marché…au contraire, le plus simple et lazy et généralement plus efficace à long terme. Chaque enveloppe a ses avantages et ses inconvénients, donc ces enveloppes sont complémentaires. On peut détenir 1 PEA + 1 PEA-PME + plusieurs CTO + plusieurs contrats d’assurance vie. Le tableau ci-dessous présente les spécificités de chaque enveloppe. Fiscalement, vous voyez qu’il y a de gros avantages exonération d’impôt sur le revenu sur les gains si on détient l’enveloppe depuis x années. Et c’est l’âge de l’enveloppe qui compte, d’où l’intérêt de prendre date » rapidement en ouvrant même avec une petite somme. Investir comporte un risque de perte. Ceci dit, historiquement, les baisses ont toujours été suivies de remontées pour atteindre de nouveaux plus hauts statistiques. Donc l’investissement long terme est recommandé. Le compte-titres ordinaire est le passeport pour le monde Le compte-titres ordinaire CTO permet de loger toutes les actions d’entreprise cotées LVMH, Sanofi, Facebook, Amazon, etc. , mais aussi des obligations détenues en direct ou encore des produits financiers comme les trackers ou fonds d’investissement. En pratique, le nombre de CTO par personne n’est pas limité, ni les apports au compte. Visitez donc notre page dédiée au CTO pour plus d’informations et choisir le meilleur compte-titres. DEGIRO BOURSE DIRECT BforBANK FORTUNEO BOURSORAMA Dépôt minimum à l'ouverture 0,01 € 1 € 1 000 € NC NC Frais d'inactivité Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit offre découverte Droits de garde Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam Euronext 0,50 € sur Euronext Paris 4,40 € sur Bruxelles et Amsterdam Idem PEA Idem PEA Idem PEA Idem PEA Autres Bourses d'Europe Londres, Francfort... frais par ordre 4,40 € 0,15 % minimum 15 € 18 € + 0,23 % sur la part de l’ordre supérieure à 7700 € + frais de correspondants 0,20 % minimum 20 € + 30 € 0,45 % minimum 32,90 € Bourses Américaines frais par ordre 0,50 € + 0,25 % frais de change 8,50 € jusque 10 000 € 0,09% au delà 18 € + 0,23 % sur la part de l’ordre supérieure à 7700 € + frais de correspondants 0,07 % avec un minimum de 7 $ 9,50 € jusque 10 000 € 0,12% au delà =>Condition choisir la formule "trader actif" sinon plus de 50 € l'ordre en formule "Optimum" 0,12 % minimum 23,90 € Classement comparatif Sources Consultez les tarifs DEGIRO Consultez les tarifs Bourse Direct Consultez les tarifs BforBANK Consultez les tarifs Fortuneo Consultez les tarifs Boursorama Découvrez l'offre DEGIRO jusqu'à 50 € de frais de courtage offerts Découvrez le CTO Bourse Direct Découvrez l'offre BforBANK Découvrez le CTO Fortuneo et profitez des 100 ordres offerts Découvrez le CTO Boursorama Le plan d’épargne en actions permet d’optimiser la force des intérêts composés Le plan d’épargne action PEA est un produit réservé aux résidents Français et limité à un PEA par personne. Les apports au compte sont limités à 150 000 €. On parle bien des apports, c’est à dire que la valeur de vos actifs détenus sur le PEA n’est pas limitée et peut donc largement dépasser les 150 000 € si vous réalisez d’importantes plus-values. Lisez donc notre page dédiée au PEA pour plus d’informations et choisir le meilleur PEA. Notez qu’il existe également un PEA-PME. Le plafond des versements est limité à 75 000 €. Il est destiné à investir dans des PME comme son nom l’indique. L’assurance-vie aussi ! Vous pouvez détenir des fonds actions et/ou obligations via les unités de compte UC de votre assurance-vie pour choisir vous même en autonomie, il faut une bonne assurance vie en gestion libre les meilleures assurances vie en gestion libre ;pour complètement déléguer à un gestionnaire selon votre profil défensif, équilibré, offensif, etc., choisissez parmi les meilleures assurances-vie en gestion pilotée. Optimisez l’utilisation de vos enveloppes Afin d’optimiser les frais sur le long terme, nous vous recommandons d’investir vos produits ainsi En PEA pour tout ce qui est éligible les actions françaises et européennes en direct, les trackers mondiaux éligibles et les fonds figurant en sélection 0 % de votre Assurance-vie les fonds non 0 % de votre PEA et les fonds d’investissement non éligibles au PEA fonds obligataires, monétaires, immobiliers, matières premières, etc.En compte-titres ordinaire CTO pour ce qui n’est pas éligible PEA ni disponible en assurance-vie les actions US, les certificats, les SIIC, etc. Avis de Nicolas l’assurance-vie et le PEA sont les 2 plus belles niches fiscales Françaises. Indispensables pour investir à long terme. Prenez date, 100 € suffisent pour ouvrir les bons produits. En numéro 3, on pense également au PER plan d’épargne retraite, intéressant quand on investit à très long terme et que l’on est en tranche marginale d’imposition 30 % et plus car défiscalisation des versements sur PER. En banque traditionnelle, vous devez payer généralement des droits de garde » annuels ainsi que les frais de transaction élevés frais par ordre d’achat ou vente, quand l’ordre est exécuté. Sans compter les frais sur versement en assurance-vie, défaut rédhibitoire selon banque en ligne, vous ne payez que des frais de transaction et ils sont raisonnables. Aucun frais si vous ne passez pas d’ordre, ce qui est très économique pour un investisseur long terme. On apprécie particulièrement les services de Fortuneo, qui se positionne également très bien au niveau des frais de courtiers spécialisés en bourse offrent les meilleurs tarifs pour investir en bourse. De même que les courtiers spécialisés en assurances-vie sans frais sur versement. Vous pouvez comparer les coûts par ordre frais de transaction, alias frais de courtage dans les pages suivantes dédiées au PEA et au CTO. Voici selon nous les 4 bonnes pratiques à suivre lorsque l’on investit en bourse en bon père de famille ». 1/ Définissez un budget actions et respectez-le Définissez le niveau d’exposition de votre patrimoine. Cela peut aller de 5 % à 30 % de votre patrimoine en actions, ou davantage si vous n’avez pas peur de la volatilité, selon votre allocation patrimoniale. Votre budget actions » dépend de plusieurs facteurs, notamment votre horizon de placement plus vous investissez longtemps mieux c’est et de votre aversion aux risques. Il ne faut pas que la volatilité vous empêche de dormir. Les investissements en bourse doivent être pensés sur du long terme. D’ailleurs, vous n’aurez pas besoin de regarder les cours tous les jours un coup d’oeil tous les 3 mois peut suffire. Regarder votre portefeuille trop souvent pourrait conduire à paniquer inutilement et à prendre de mauvaises décisions. Si vous investissez en immobilier, est-ce que vous regardez l’évolution des prix tous les jours ? L’immobilier et les actions sont des investissements long terme. Ce que les professionnels appellent la MESURE. 2/ Diversifiez les investissements Diversifiez sur au moins 40 titres 40 sociétés différentes, différents secteurs, différents continents, mais c’est un art difficile appelé stock picking, choix de titres car il est très rare de battre le marché. D’autant plus sur le long terme. Donc encore mieux, diversifiez sur une simple allocation de 1 à 4 trackers un ETF World est investi sur les 1600 plus grandes sociétés mondiales !, et/ou sur 2 bonnes assurances vie en gestion pilotée. En pratique, de notre côté nous aimons la simplicité et la complémentarité du PEA investi en tracker World et de l’assurance vie en gestion pilotée via trackers. En effet, bon nombre de ceux qui ont perdu de l’argent en bourse n’ont pas été raisonnables vous avez sans doute autour de vous des gens qui ont tout misé » sur une seule entreprise Eurotunnel ? France Telecom ? et en tirent comme conclusion que la Bourse est trop risquée. Alors qu’en diversifiant, votre portefeuille sera moins volatil et vous limiterez les risques. En clair, vous ne misez » ou ne jouez » pas en bourse nous ne sommes pas au casino !, mais vous investissez. Ce que les professionnels appellent la RAISON. 3/ Appliquez la méthode DCA investissement progressif et programmé Il faut être humble et reconnaitre qu’il est très difficile voire impossible de prédire le marché, d’anticiper ses mouvements de hausse ou baisse ce que l’on nomme market timing. Car trop de paramètres imprévisibles entrent en ligne de compte. Alors pour s’affranchir de cette incertitude et quitte à ne pas profiter pleinement d’une belle hausse des marchés, il est préférable de pratiquer l’investissement programmé et progressif. Ainsi, la méthode du Dollar Cost Averaging DCA consiste à lisser son entrée sur les marchés actions sur une échelle de temps étendue. En pratique, on va investir sur au moins 6-12 mois pour atteindre son budget actions défini au point 1. Et ensuite, on continue d’investir régulièrement si possible fréquence mensuelle ou trimestrielle et par tout temps ». Ceci dit, statistiquement en termes de performance il est préférable d’investir en une fois Lump Sum Investing, mais c’est émotionnellement plus difficile que l’investissement progressif. Rappelons que le risque numéro 1 en bourse est le comportement de l’investisseur. Ce que les professionnels appellent l’HUMILITÉ. 4/ Ne cédez pas à l’euphorie ni à la panique Gardez votre sang froid, vous avez un horizon de placement de plusieurs années. Les marchés ont des sautes d’humeur, so what ? Il y aura régulièrement des respirations de marché » de 5 % plusieurs fois par an et des corrections de plus de 10 % tous les ans ou presque, même en marché haussier. En pratique, le marché par exemple le CAC 40 ou l’indice World peut très bien progresser de +20 % une année en étant passé par des mois à -5 % voire un trimestre à -10 %. Ainsi, il faut être patient et on peut se contenter de rééquilibrer son allocation mécaniquement trimestriellement pour revenir sur la cible définie au point 1. Donc cela revient à renforcer quand les marchés sont bas en investissant et à alléger quand les marchés sont hauts en vendant partiellement pour revenir à son budget actions. Ce que les professionnels appellent le MENTAL et la DISCIPLINE. Time in the market beats timing the market. Selon une étude de Quantalys, historiquement la performance redevient positive en quelques mois après un krach. Une illustration de ce qu’il ne faut surtout pas faire en bourse Vous l’avez compris, nous sommes partisans de l’investissement passif, mécanique sans chercher à timer le marché, sur des fonds indiciels trackers ou via gestion pilotée investie en trackers. Car les phases de hausse et de baisse sont impossibles à anticiper, et des évènements qui semblent avoir des répercutions évidentes auront pourtant des effets imprévisibles sur les indices boursiers. Par exemple, une crise peut conduire à un assouplissement monétaire des banques centrales et finalement à une hausse des marchés comme en 2020-2021 en pleine crise du Covid-19 ! Alors que les experts » anticipaient une longue baisse et ont vendu…et loupé la remontée et l’une des plus fortes hausses de l’histoire. Ainsi, l’expérience et toutes les études sérieuses prouvent que l’investissement passif est plus rentable et moins chronophage et stressant sur le long terme. Il s’agit ici de l’approche investir en bourse », ennuyeuse mais efficace, popularisée par Warren Buffett. De plus, cette approche permet d’éviter les biais comportementaux cognitifs de l’investisseur. Tout le contraire du trading actif qui consiste à choisir des actions stock picking au pif », par l’analyse fondamentale ou en suivant des gourous de la bourse et à timer le marché par l’analyse technique. Il s’agit là de l’approche jouer en bourse » la plus connue malheureusement, car popularisée par les brokers qui ont tout intérêt à ce que les clients soient accros et multiplient les ordres, bien illustrée ci-dessous. Ces bonnes pratiques de l’investissement en bourse sont aussi très bien expliquées dans une interview de notre ami LKM, gestionnaire de fortune et investisseur. Finalement, investir en bourse nécessite peu de connaissances, une fois que l’on maîtrise les bases développées ici. Et contrairement à la croyance populaire, la bourse est plus abordable et moins risquée que l’immobilier locatif, pour un rendement globalement supérieur dans le temps. Les avantages de la bourse Plus abordable Vous pouvez devenir actionnaire avec 100 € seulement. Le prix unitaire des actions cotées n’est généralement que de quelques euros. Moins risquée La diversification est bien plus facile. Et qui dit diversification, dit dilution du risque. Préférez-vous avoir 100 000 € investis sur un panier de dizaines de sociétés internationales ? Ou sur un seul appartement avec un locataire qui concentre une bonne partie de votre patrimoine et fait la pluie et le beau temps ? Locataire qui peut dégrader votre bien immobilier, ne plus payer le loyer durant plus de 2 ans la procédure d’expulsion d’un locataire indélicat en France dure plus de 2 ans. Alors que si l’une de vos dizaines de sociétés a de mauvais résultats, cela sera quasiment indolore pour votre portefeuille boursier. Moins chronophage Il s’agit d’un véritable investissement passif, inutile d’y passer du temps surtout si on investit simplement en trackers pas de visites à faire, pas de factures à régler, pas d’assemblées générales ceci dit il y a aussi des AG d’actionnaires, mais présence moins indispensables que les AG de copropriété,pas d’entretien vos sociétés ne vont pas se déprécier ou s’effondrer si vous ne faites pas de travaux dans votre PEA, pas de déclaration fiscale compliquée. Moins complexe Si on se contente d’investir en trackers sur PEA ou d’une assurance-vie en gestion pilotée, il n’est pas besoin d’être Warren Buffett ou un pro du stock-picking. Alors que l’immobilier nécessite plus de compétences en gestion, droit et fiscalité. Par exemple, vous aurez intérêt à faire du déficit foncier ou à opter pour le statut LMNP pour obtenir un bon rendement net, sans compter éventuellement la création d’une SCI. Plus rentable Pas de frais de notaire de 8 % à l’achat, pas de factures annuelles et de bons rendements historiques +7 % par an en moyenne annuelle lissée pour le marché actions. C’est du concret ! Vous nous direz l’immobilier c’est du concret ». Certes, mais les actions aussi. En PEA et en CTO, vous êtes propriétaire de vos actions, de parts de société. Sanofi, Peugeot, LVMH, Apple…ces entreprises vendent des biens tangibles et les salariés ne sont pas virtuels. En détenant des actions, vous devenez propriétaire d’une partie des usines Peugeot ou des brevets Sanofi. Parallèle Bourse / immobilier locatif Admettons que vous souhaitiez investir dans la société Total. Vous achetez 100 actions Total à 40 € et vous en devenez propriétaire. En 2020, Total a distribué un dividende de 2,56 € par action. Donc vous avez touché en 2020 la somme de 256 € de dividendes pour 4 000 € d’actions Total. Soit un rendement de 5,30 % net après les 17,20 % de prélèvements sociaux du PEA prélevés si vous sortez l’argent du PEA. Ainsi pour faire le parallèle avec l’immobilier vous êtes propriétaire d’actions de la société Total votre appartement qui distribue un dividende le loyer. Vous connaissez le rendement on vient de le calculer mais l’évolution du cours de l’action de l’appartement aussi est inconnue. Vous êtes investisseur long terme, confiant sur l’évolution du cours et vous pensez que la société Total ne va pas disparaitre votre appartement ne va pas s’effondrer. Vous avez confiance sur la solidité de la société le bâti de votre appartement, sur le dynamisme du secteur pétrolier votre ville, sur la qualité du management de Total la copropriété, sur l’évolution de la fiscalité du PEA pour votre appartement il s’agira de l’évolution de la taxe foncière et de la taxation des revenus fonciers. Votre patrimoine est diversifié vos actions Total ne pèsent que 5 % de votre portefeuille PEA vous possédez 20 appartements. La valorisation de votre portefeuille Boursier ne va pas décliner si vous ne l’entretenez pas alors que vous devrez entretenir et faire régulièrement des travaux sur vos appartements sous peine de dévalorisation. Avis de Nicolas nous ne sommes pas là pour casser l’investissement locatif, qui garde d’ailleurs l’avantage du levier du crédit comment bien investir en immobilier. Nous sommes là pour démystifier l’investissement en actions. Les actions méritent une place dans un patrimoine bien équilibré, elles font partie des grandes classes d’actif. Attention, comme en immobilier, il ne faut pas acheter les yeux fermés et l’investissement long terme est de rigueur. Pour aller plus loin, nous vous invitons à lire notre FAQ bourse, et gardez toujours en tête les bonnes pratiques de l’investissement en bourse. Questions fréquentes. L’essentiel à retenir. Comment investir en bourse ?Il existe différentes façons d’investir en bourse, donc chaque épargnant peut choisir selon son niveau d’implication et ses connaissances, du plus actif au moins actif – investir en direct dans des actions titres vifs,– investir en direct dans des fonds d’investissement en gestion active, avec des gérants qui tentent de battre le marché,– investir en direct dans des fonds d’investissement en gestion passive fonds indiciels, alias trackers ou ETF, avec des gérants qui se contentent de reproduire la performance des marchés en suivant les grands indices CAC 40, Nasdaq, MSCI World, etc.– déléguer la gestion de ses placements en actions en choisissant un service de gestion pilotée. En pratique, il faut alors signer un mandat de gestion sur assurance vie généralement, plus rarement sur PEA ou CTO. Finalement, il est possible de combiner différentes solutions pour davantage de souplesse. Et en utilisant différentes enveloppes d’investissement via un compte-titres ordinaire CTO, un plan d’épargne en actions PEA, ou une assurance vie. Faut-il ouvrir un CTO ou un PEA ?Au moment d’investir en bourse, le choix se pose souvent entre ouvrir un compte-titres ordinaire CTO ou un plan d’épargne en actions PEA. Le CTO offre une liberté complète quant aux produits pouvant y être logés actions du monde entier, tout type de fonds d’investissement, produits dérivés, etc.. Alors que le PEA est plus restrictif puisque seules les actions européennes hors foncières SIIC et les fonds d’investissement comportant 75 % d’actions européennes y sont éligibles. En contrepartie, le PEA donne accès à des avantages fiscaux significatifs et on peut aussi investir sur des trackers couvrant le monde entier. Il est tout à fait possible d’ouvrir un CTO et un PEA bien choisir son courtier en bourse afin de combiner les avantages respectifs de ces 2 produits. Pourquoi investir en bourse ?Les actions cotées en bourse constituent l’une des classes d’actifs offrant historiquement la plus forte performance à long terme. Investir en bourse permet de profiter de la croissance mondiale. Au final, la bourse est idéale pour se construire un patrimoine conséquent, au côté d’autres placements, dans le cadre d’une stratégie globale de diversification. Ceci dit, il ne faut pas foncer tête baissée il y a de bonnes pratiques comportementales à respecter à long terme, comme on l’explique dans cet article. Quelles actions acheter ?Choisir ses actions précisément, c’est ce que l’on appelle le “stock picking”. C’est une démarche que l’on juge très hasardeuse, même en étudiant les rapports analyse fondamentale et en faisant de l’analyse technique. En effet, c’est un constat, les petits porteurs battent très rarement le marché. De même, sur le long terme 90 % des gérants de fonds sont battus par le marché. Donc pour simplement reproduire la performance du marché sans “sous-performer” et pour diversifier efficacement, il est souvent recommandé d’investir en fonds indiciels trackers.

investir en bourse quand on est étudiant